Saber como escolher um seguro não é tão simples assim, afinal, são diversos tipos, coberturas, empresas, termos…
No final, você fica perdido em meio a tantas opções. Além disso, é preciso entender sobre o que está contratando e entender como funcionam as apólices de seguro.
Para te ajudar, preparamos um guia completo com tudo o que você precisa saber para escolher seu seguro, como:
- O que são apólices de seguro?
- Vantagens de ter um seguro
- Como escolher um seguro?
- Tipos de seguro
- Passo a passo de como contratar um seguro
E muito mais! Continue lendo o artigo para saber…
O que são apólices de seguro?
As apólices de seguro são documentos que formalizam a aquisição dos serviços de uma seguradora — como seguro de vida, de automóvel e residencial.
Nestes documentos, constam as principais informações sobre o seguro contratado, desde as coberturas, prazo de vigência até as assistências prestadas pelo segurador.
Na apólice também estão presentes os direitos e deveres do contratado e do contratante, além de indicações sobre como solicitar apoio durante a ocorrência de um dos sinistros determinados em contrato.
De todo modo, as informações que devem constar em uma apólice de seguro são:
- Condições gerais: direitos e deveres do segurado e da seguradora, abrangência da cobertura, forma de pagamento do prêmio, prazos e valores de coberturas;
- Condições especiais: regras específicas daquele contrato;
- Condições particulares: prazo de vigência, detalhamento das indenizações e coberturas, beneficiários e a porcentagem que cada um possui direito.
Como funcionam as apólices de seguro?
As apólices de seguro funcionam como uma forma de comprovar que o cliente concorda com todas as condições estabelecidas pela seguradora.
Além disso, o documento garante ao segurado que a empresa contratada irá cumprir todos os seus deveres presentes na apólice, na forma em que foi determinado.
Por exemplo, se o documento não constar a obrigatoriedade do pagamento de franquia ao acionar o serviço, posteriormente a seguradora não poderá condicionar seu atendimento a esse débito.
Quem pode contratar esse serviço?
Os seguros são produtos comercializados por seguradoras, que podem ser acionados pelos clientes em determinadas situações. Por exemplo, caso seu carro quebre no meio da rua, é possível solicitar o reparo ou guincho, se possui um seguro veicular.
Devido a sua praticidade e até mesmo a segurança que proporciona aos contratantes, esses produtos são buscados por grande parte das pessoas que desejam proteger seus bens.
Contudo, não apenas os particulares podem contratar um seguro! Na verdade, o serviço também está disponível para empresas e até mesmo órgãos públicos.
Saiba mais a seguir:
Particulares
Os bens estão sujeitos a inúmeros perigos, imprevistos e acidentes.
Por exemplo, um celular pode ser roubado a qualquer momento — especialmente com os altos índices de criminalidade atuais — ou apresentar algum defeito após o período de garantia da fábrica.
Sem um seguro, você precisaria reembolsar sozinho um novo valor para cobrir as despesas ou comprar outro aparelho.
Além disso, o seguro pode te ajudar durante ocorrência de sinistros, como incêndios e enchentes, oferecendo uma indenização para reparar os danos e permitir que sua família retorne a residência.
Por esses e muitos outros motivos, qualquer pessoa pode contratar um seguro e garantir esse suporte em caso de imprevistos.
Empresas
Assim como as pessoas, as empresas e seus bens também estão expostos a inúmeras situações capazes de provocar terríveis danos ao patrimônio do negócio.
Sem falar nas demais esferas empresariais, como a segurança dos próprios colaboradores ou os contratos estabelecidos com parceiros e clientes.
Para evitar que imprevistos provoquem prejuízos irreparáveis ao patrimônio da empresa, existem algumas modalidades de seguros corporativos.
Inclusive, a maioria dos gestores prefere contratar pacotes completos, assegurando ao máximo seus bens, funcionários e relações contratuais.
Órgãos Públicos
As licitações públicas são fundamentais para garantir que os órgãos públicos tenham acesso ao serviço e/ou produto necessário para execução eficiente dos serviços públicos.
Uma forma de assegurar que esse processo seja realizado corretamente e proteger os bens públicos é contratando seguros governamentais.
Sendo assim, esses produtos também estão disponíveis para aquisição dos órgãos públicos!
Vantagens de ter um seguro
Imprevistos podem acontecer a qualquer momento e a depender da sua dimensão, provocar prejuízos imensos ao patrimônio de uma pessoa, empresa ou órgão público.
Ainda que os seguros não consigam impedir que esses sinistros aconteçam, o suporte oferecido pelo serviço ajuda a minimizar ou reparar os danos, permitindo que as pessoas afetadas consigam se restabelecer.
Por exemplo, mesmo que o seguro de vida só seja acionado quando o familiar falecer — sendo incapaz de devolver à família a pessoa amada — o suporte financeiro proporcionado por ele impedirá que a qualidade de vida da família caia, pelo menos por tempo suficiente para buscarem novas fontes de renda.
Além de possuir um suporte financeiro, outra vantagem dos seguros é justamente a segurança proporcionada por esse serviço.
Afinal, você terá a garantia que mesmo ocorrendo um imprevisto ou acidente, terá o apoio necessário para enfrentar a situação.
Quais são os tipos de seguro?
Como os seguros são produtos bastante importantes, afinal, ajudam a proteger os patrimônios das pessoas, existem inúmeros tipos de serviço de garantia disponíveis no mercado — atendendo as principais necessidades dos públicos citados anteriormente.
Assim, o máximo de pessoas podem contratar um seguro e aproveitar as suas vantagens.
Descubra abaixo quais são as modalidades de seguro mais procuradas e saiba qual produto é ideal para você!
Seguro de vida
Esse seguro oferece uma indenização aos beneficiários indicados pelo titular, durante a contratação. A principal cobertura dessa modalidade é contra a morte — tanto por causas naturais, como devido acidente.
Contudo, o titular do seguro de vida também pode contratar outras coberturas, como invalidez acidental permanente (total ou parcial), despesas médico-hospitalares, doenças graves e outras.
Seguro auto
Também conhecido como seguro de carro ou veicular, essa modalidade cobre despesas e demais necessidades do automóvel do cliente, desde que faça parte do seu plano de cobertura.
Os sinistros mais escolhidos pelos clientes são: defeitos mecânicos, acidentes, deterioração externa e roubo ou furto.
Seguro residencial
O seguro residencial garante indenizações contra determinados danos na residência ou até mesmo reparos emergenciais em eletrodomésticos, encanamentos e eletricidade ao contratante.
As coberturas vão depender dos serviços que a seguradora oferece e os desejos, necessidades e possibilidades do cliente, sendo as mais comuns:
- Explosão decorrente de gás de cozinha;
- Incêndios;
- Queda de raios;
- Desmoronamentos;
- Reparos emergenciais.
Seguro para dispositivos móveis
Smartphones, tablets e notebooks são equipamentos valiosos, muitas vezes utilizados para trabalho, portanto merecem ser protegidos.
Para isso, existe o seguro para dispositivos móveis, que garante ao cliente suporte durante os reparos ou até indenização em caso de roubo e/ou furto.
Seguro viagem
Imagine estar em outra cidade ou outro país, quando acontece um imprevisto? Com o seguro viagem, você garante um suporte especializado para solucionar esse problema.
As coberturas básicas obrigatórias a essa modalidade de seguro são:
- Despesas médico-hospitalares ou odontológicas devido acidente, ou doença súbita;
- Traslado médico;
- Translado do corpo;
- invalidez acidental permanente (total ou parcial);
- Regresso sanitário;
- Morte em viagem.
Inclusive, alguns destinos exigem a contratação de seguro viagem, como Argentina, Alemanha, Espanha, Itália, Grécia e muitos outros países — verifique esse detalhe antes de fechar o seu pacote.
Seguro previdenciário
A aposentadoria é um momento aguardado por muitos trabalhadores, que desejam deixar de lado suas atividades e apenas descansar.
Para garantir maior conforto durante a terceira idade, complemente sua aposentadoria com uma previdência privada!
Os planos atuais oferecem benefícios incríveis para quem deseja manter uma qualidade de vida semelhante à atual na aposentadoria.
Seguro de Fiança locatícia
Ao invés de ficar procurando uma pessoa para ser fiador do seu contrato de locação, contrate o seguro de fiança locatícia.
Esse serviço serve como garantia ao proprietário do imóvel que as parcelas serão quitadas, ainda que o inquilino não cumpra suas obrigações.
Devido a sua maior praticidade e segurança (para todos os envolvidos), as imobiliárias estão optando mais pelo seguro de fiança locatícia, deixando de lado os fiadores.
Seguro saúde
Exames, consultas, internações… e muitos outros serviços médicos são garantidos aos clientes e seus benefícios com o seguro saúde.
Assim, você e sua família garante o suporte médico necessário, sempre que precisar.
O seguro saúde está disponível para contratação particular, como também corporativa! Dessa forma, as empresas podem disponibilizar essa proteção aos seus colaboradores.
Seguro de responsabilidade civil
O principal objetivo da responsabilidade civil é obrigar o causador de um dano a reparar a vítima da situação, na esfera patrimonial.
Ao contratar um seguro de responsabilidade civil, a seguradora assume essa obrigação, cobrindo os valores indenizatórios ensejados sobre o cliente.
A modalidade está disponível tanto para pessoas físicas como jurídicas, sendo fundamental para as empresas.
Seguro risco engenharia
Serve para oferecer mais tranquilidade e segurança em projetos de engenharia.
Essa apólice ampara o construtor dos possíveis riscos relacionados ao seu projeto — indenização por prejuízos resultantes de acidente é um exemplo de uma das suas coberturas!
A depender do contrato, pode incluir a instalação e montagem de equipamentos também.
Seguro de garantias contratuais
Se você tem uma empresa prestadora de serviço com o poder público, deve conhecer a lei 8666: “A critério da autoridade competente, em cada caso, e desde que prevista no instrumento convocatório, poderá ser exigida prestação de garantia nas contratações de obras, serviços e compras.”
Esse seguro funciona como uma garantia de pagamento e cumprimento dos acordos.
Seguro casco marítimo
Destinado para empresas que trabalham com transporte marítimo, esse seguro indeniza o segurado na ocorrência de acidentes.
É possível incluir barcos a remo, jet-ski, lanchas, embarcações comerciais para transporte de passageiros e carga, barcos de pesca e outros meios de transporte marítimo.
Seguro aeronáutico
Esse seguro é proposto não apenas para a aeronave em casos de danos, acidentes e roubo, como também para o operador para cobrir as cidades ou eventuais fatalidades.
No caso do último, destinado ao operador, é obrigatória a contratação da apólice segundo a lei 7565 de 19/12/1986.
Seguro transporte
Também conhecido como seguro para frotas, esse tipo de garantia é destinado para empresas que trabalham com transportes nacionais e internacionais — terrestre, marítimo ou aéreo, podendo até ser fluviais/lacustres se for local.
Diferente do aeronáutico ou casco marítimo, ele cobre somente bens transportados.
Seguro de gestão de benefícios
Envolve uma completa gama de coberturas em seguros pessoais de benefícios para colaboradores da empresa, incluindo planos de saúde, odontológicos, seguros de vida, entre outros.
Se você quiser, é possível customizar conforme as demandas da sua empresa. É uma forma de aumentar a satisfação dos funcionários.
Seguro patrimonial
É indicado para pessoas físicas ou jurídicas com a intenção de proteger seus patrimônios contra possíveis imprevistos, como incêndio ou explosão.
Além das coberturas tradicionais, é possível contratar coberturas adicionais conforme as demandas do ramo de atuação.
Seguro agronegócio
Trata-se de uma forma de proteger pequenos, médios e grandes produtores de eventuais prejuízos devido a incêndio, seca, chuva de granizo, dentre outros fatores que podem afetar a produção.
Além disso, é possível contratar seguros contra danos a máquinas e equipamentos importantes para o trabalho.
Como escolher um seguro?
Como você viu são diversos tipos de seguro e dentro desses ainda existem diferentes coberturas, então, precisa saber escolher corretamente. Confira algumas dicas para tomar a decisão certa:
Entenda as suas necessidades
Cada pessoa ou empresa tem necessidades diferentes.
Se você costuma viajar com frequência para outros países, por exemplo, pode ser interessante contratar o seguro de viagem. Caso seu negócio envolva transporte marítimo, uma boa opção é contratar um seguro casco marítimo e um de transporte.
Lembre-se, no entanto, que alguns, como o aeronáutico, é obrigatório. Então, é bom você saber o que realmente precisa ter.
Além disso, você precisa pensar na cobertura do seguro, que pode ser mais ou menos abrangente conforme a sua necessidade. Caso você seja mais jovem, por exemplo, escolher uma cobertura mais simples pode ser mais válido.
Por isso, a seguradora ainda oferece opções de coberturas adicionais, as quais você pode conhecer e saber se são úteis para você!
Escolha corretoras com boa reputação
Já pensou ter problemas com a corretora bem na hora de um imprevisto ao precisar urgentemente da sua cobertura?
Por isso, é essencial escolher uma seguradora de confiança desde o início. Você precisa saber que vai poder contar com ela quando precisar!
Algumas dicas do que você pode fazer para escolher uma boa corretora:
- Cheque informações nos órgãos da Superintendência de Seguros Privados (Susep) e Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg).
- Verifique a experiência de mercado;
- Veja o que outros clientes falaram a respeito da empresa.
Verifique a legalidade do contrato
Antes de assinar o contrato, é bom verificar a validade do documento para certificar de que o acordo será realmente formalizado.
Além disso, é importante ler com calma e se atentar a todas as cláusulas para não acabar assinando o que não deveria ou tendo problemas no futuro na hora de acionar a seguradora.
Por isso, caso seja leigo no assunto, pode ser uma boa opção contar com ajuda profissional para assinar com segurança.
Teste a qualidade do atendimento ao cliente
Como falamos, ao contratar um seguro, é essencial se certificar que a empresa estará ali no momento que você mais precisar para dar suporte, afinal, é para isso que você está pagando.
Então, é preciso verificar a qualidade do atendimento desde o início. Imagine entrar em contato no meio de uma emergência e a seguradora demorar para responder?
Análise alguns aspectos, como:
- Agilidade na resposta;
- Cordialidade e proatividade;
- Transparência nas informações.
Pondere o custo-benefício do serviço
Com base no valor, avalie se vale a pena para você ou sua empresa contratar o serviço. Lembre-se de considerar, principalmente, os custos resultantes dos danos que a cobertura cobre.
Além disso, ponde a questão da seguradora. Sabe aquela história de que o barato sai caro? Então! Prefira pagar um pouco mais em uma boa seguradora se possível.
Passo a passo de como contratar um seguro
Chegamos na parte importante: como contratar o seguro? Confira os 9 passos simples:
1 – Defina o tipo de seguro
Existem mais de 15 tipos de seguro, além das diversas coberturas disponíveis dentro de cada um deles. Por isso, você vai definir qual você precisa conforme as suas necessidades primeiro.
2 – Liste as melhores seguradoras do mercado
Em seguida, faça uma boa pesquisa de mercado para conhecer as seguradoras que podem te atender. Lembre-se de observar aqueles pontos na hora de escolher: avaliações dos clientes, informações no Susep, experiência no mercado…
Se você contratar uma corretora de seguros eficiente, ela realiza esse trabalho para você sem precisar perder seu tempo encontrando o seguro mais barato.
3 – Entre em contato com as empresas e faça cotações
Logo depois, faça cotações do que você precisa. Por sorte, hoje é possível fazer tudo online sem sair de casa, então, é possível descobrir logo a opção com o melhor custo-benefício para você.
Além disso, você pode avaliar logo a questão do atendimento das empresas para garantir que poderá contar com ela.
4- Escolha uma opção e envie uma proposta
Quando escolher a sua opção, decida também suas coberturas e envie uma proposta para a seguradora. Antes de enviar, verifique todas as informações a serem enviadas e certifique-se de estão corretas.
5 – Aguarde a análise da seguradora
Em pouco tempo, você vai obter o retorno com mais informações sobre o tipo de seguro escolhido e a sua cobertura.
6 – Envie os documentos solicitados
Caso decida fechar, a seguradora vai solicitar uma série de documentos para validar as informações com base no seu tipo de seguro.
7 – Leia a apólice e assine o contrato
Após a checagem dos documentos enviados, a empresa emitirá o contrato de apólice e você deverá ler atentamente. Certifique-se de que entendeu todas as cláusulas antes de assinar.
8 – Faça a renovação do seguro
Por fim, utilize seu seguro tranquilamente e faça a renovação conforme os prazos do contrato. Nesse caso, a seguradora emite uma nova apólice, novo bilhete ou endosso na apólice, ficando ao seu critério continuar com a mesma cobertura ou não.
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Portanto, temos todas as modalidades de seguro individuais, corporativos e governamentais.
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Além desses, também podemos citar:
- 1º Lugar Licitações PJ (2016 – Capemisa)
- Mapfre DNA – New York (2016 – Mapfre)
- Mega Mapfre DNA – Orlando (2012 – Mapfre)
- Destaque Corretora De Seguros (2020 – Destaque clube vida em grupo – RJ)
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